ما هو تمويل نقاط البيع، وطريقة الحصول عليه؟

تمويل نقاط البيع

قائمة المحتويات

يعد تمويل نقاط البيع، طريقة رائعة لدعم و تمويل أعمالك، حيث أن تمويل نقاط البيع يساعد على دفع تكاليف النشاط التجاري أو توسعته، و فيما يلي سنذكر بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على تمويل نقاط البيع حتى تتمكن من اختيار الطريقة التي تناسب احتياجاتك.

ما هي نقاط البيع.تعرف بشكل مبسط على أجهزة نقاط البيع.
ما المقصود بتمويل نقاط البيع؟تعرف على تمويل نقاط البيع، وما هي منافعها للتجارة.
كيف أحصل على تمويل نقاط البيع؟تعرف على كيفية الحصول على تمويل نقاط البيع.
ما هي شروط تمويل نقاط البيع عند تمويل نقاط البيع؟تعرف على أبرز شروط تمويل نقاط البيع من أشهر بنوك المملكة.
كم يأخذ البنك على نقاط البيع عند تمويل نقاط البيع؟تعرف على النسبة التي تحصل عليها البنوك، أو شركات التمويل من نقاط البيع.

ما هي نقاط البيع؟

أجهزة نقاط البيع، أو ما يعرف بـ (POS (Point of Sales، هي أجهزة تمكنك من استقبال المبالغ المالية من العملاء، كما أنها تساعد على تتبع عمليات البيع.

تعمل أجهزة نقاط البيع عندما يتم مسح ما يسمى بالرمز الشريطي الموجود على المنتجات  باستخدام ماسح ضوئي، ثم يقوم الجهاز بحساب سعر المنتج، والضريبة، ومعالجة العملية وحفظها في الجهاز حتى تتمكن من الرجوع إليها في أي وقت.

ما المقصود بتمويل نقاط البيع؟

تمويل نقاط البيع هو عبارة عن برنامج تمويلي تقدمه البنوك، وشركات التمويل يهدف إلى تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم نقاط البيع، لتلبية احتياجاتها مثل التوسع أو زيادة الفروع.

كيف أحصل على تمويل نقاط البيع؟

يتم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم التاجر طلب بالتمويل للبنوك، أو شركات التمويل، ثم يتم حساب دخل العميل السنوي من نقاط البيع، ثم يتم تقديم قرض نقاط البيع المناسب للعرض التمويلي الذي قدمه التاجر.

أدر نشاطك التجاري اونلاين و اوفلاين من شاشة واحدة

 مع منــــصـــــة رِواء لإدارة الـــمــخـزون والمبـــيـــعات 

أدر نشاطك التجاري اونلاين و اوفلاين من شاشة واحدة

 مع منــــصـــــة رِواء لإدارة الـــمــخـزون والمبـــيـــعات 

ما هي شروط تمويل نقاط البيع؟

تختلف شروط تمويل نقاط البيع من بنك لآخر مثل:

1. شروط تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي:

  •  من شروط تمويل نقاط البيع الراجحي أن لا يقل عمر النشاط التجاري عن عامين.
  • توفر حساب مصرفي للمنشأة في بنك الراجحي أو أيًا من البنوك الأخرى وأن لا يقل عمر الحساب عن 12 شهراً.
  • أن يكون لدى المنشأة أجهزة نقاط بيع الراجحي  أو تستطيع الحصول على أجهزة من البنك.
  • توفير تقرير ائتماني لا يحتوي على أي تعثرات مالية (التعثر المالي هو إخفاق المنشأة في إدارة العمليات المالية بالشكل الصحيح).

مزايا تمويل نقاط بيع الراجحي:

  • مدة تمويل نقاط البيع من الراجحي هي 48 شهراً للتمويلات أعلى من 5 ملايين ريال سعودي.
  • مبالغ تمويل نقاط بيع الراجحي تبدأ من 50 ألف ريال، وتصل إلى 7 ملايين ريال سعودي.
  • يتم سداد قرض تمويل نقاط بيع الراجحي على أقساط متساوية شهرية تقتطع من نقاط البيع.
  • يمكن أن يحصل العميل على تمويل إضافي بعد سداد أقساط 6 أشهر.

كيفية طلب تمويل نقاط البيع من الراجحي؟

يمكنك تقديم طلب تمويل نقاط البيع بنك الراجحي من خلال زيارة أي من فروع بنك الراجحي، أو من خلال التواصل مع البنك، أو التقديم عبر الموقع الإلكتروني للبنك  عن طريق:

  • الدخول على موقع بنك الراجحي.
  • انقر على أيقونة “منشآت” من القائمة في أعلى الشاشة.
  • اختر أيقونة “تمويل”.
  • اختر “تمويل نقاط البيع للتاجر”.
  • اختر “كيفية التقديم”، ثم اختر ” تقدم بطلبك الآن”.
  • ثم قم بتعبئة البيانات المطلوبة مثل (اسم المنشأة، والسجل التجاري، والمدينة وغيرها).
  • وسيتم التواصل معك لاستكمال المتبقي من  الإجراءات.

2. كيفية طلب أجهزة نقاط البيع من الراجحي؟

يتساءل الكثيرون عن “كيف أطلب نقاط بيع الراجحي؟” يمكنك طلبها عن طريق زيارة أقرب فرع لك، أو عن طريق إرسال رسالة بريد إلكتروني للمصرف، ومن متطلبات الحصول على نقاط بيع الراجحي هي:

  • أن تكون المنشأة صغيرة، أو ذات مسؤولية محدودة، أو شركة خاصة. 
  • توفر حساب في بنك الراجحي للمنشأة.
  • أن توفر مكان مخصص ومجهز لتركيب الأجهزة.
  • توفير اتفاقية بيع مذكور بها جميع البيانات المالية يمكنك الحصول عليها من أي فرع.
  • لمعرفة “كم رسوم بنك الراجحي” فيجب التواصل مع البنك للتعرف على رسوم نقاط البيع.

3. شروط تمويل نقاط البيع من البنك الأهلي السعودي:

  • من شروط تمويل نقاط البيع من الأهلي هي أن يكون عمر النشاط التجاري 24 شهراً أو أكثر.
  • يجب أن يكون النشاط التجاري مجهزاً بأجهزة نقاط بيع من البنك الأهلي لمدة لا تقل عن 6 أشهر.
  • توفر تقرير ائتماني خالي من التعثرات المالية.

مزايا تمويل نقاط البيع من البنك الأهلي:

  • يوفر البنك للتاجر خطة تمويل لمبالغ تصل لـ5 ملايين ريال سعودي.
  • يتم سداد قرض التمويل من نقاط البيع بشكل شهري لمدة 36 شهراً.

كيفية طلب تمويل نقاط البيع من البنك الأهلي؟

يمكنك التقديم على طلب تمويل نقاط البيع من الأهلي من خلال ملء النموذج على موقع بنك الأهلي:

  • قم بزيارة موقع البنك الأهلي.
  • من القائمة في الأعلى اختر أيقونة ” مصرفيات الشركات”.
  • من القائمة المنسدلة اختر “تمويل نقاط البيع”.
  • اختر “قدم الآن”، ثم قم بالإجابة على السؤال الظاهر” هل لديك سجل تجاري؟ إذا لم يكن لديك سجل تجاري لن يتمكن البنك من خدمتك.
  • إذا كان لديك سجل تجاري انتقل إلى رابط خدمات المنشآت المتوسطة والصغيرة.
  • قم بتعبئة البيانات المطلوبة.

كيفية طلب أجهزة نقاط البيع من البنك الأهلي؟

يمكنك طلب أجهزة نقاط البيع البنك الأهلي عن طريق طلبها من موقع البنك دون الحاجة لزيارة الفروع، وذلك من خلال تعبئة النموذج الموجود في الموقع، ومن شروط الحصول على الخدمة:

  • صورة من هوية التاجر.
  • صورة من السجل التجاري، أو رخصة مزاولة المهنة.
  • توفر حساب للمنشأة في البنك الأهلي.
  • توقيع نموذج الطلب من قبل صاحب الحساب المصرفي، أو من ينوب عنه.
  • بعد تقديم الطلب سيتم التواصل معك لاستكمال باقي الإجراءات مثل (معرفة رسوم نقاط البيع).

3. شروط تمويل نقاط البيع من بنك الإنماء:

  • من شروط تمويل بنك الإنماء أن يكون النشاط التجاري مجهزاً بأجهزة نقاط بيع من بنك الإنماء، أو البنوك الأخرى لمدة لا تقل عن 12 شهراً.
  • من شروط تمويل بنك الإنماء يجب أن لا تقل التدفقات النقدية عن 1 مليون ريال سعودي.
  • من شروط تمويل نقاط البيع الإنماء أن لا يكون النشاط التجاري من مستفيدي ضمان كفالة بشكل كامل (هو برنامج يدعم تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة).
  • أن تكون مؤشرات الشركة إيجابية في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية وتعرف بـ(سمة).

مزايا تمويل نقاط البيع من بنك الإنماء:

  • سهولة إنهاء إجراءات التقديم.
  • مبالغ تمويلية تبدأ من 500 ألف ريال، وتصل إلى 5 ملايين ريال سعودي.
  • تصل مدة التمويل إلى 60 شهراً.

يوفر بنك الانماء تمويل نقاط البيع بالتعاون مع (كفالة) الذي يستهدف دعم المنشآت المتوسطة، والصغيرة، والمتناهية الصغر، وشروط هذا التمويل:

  • أن تكون الشركة قد بدأت عن مدة لا تقل عن 3 سنوات.
  • أن يكون لدى المنشأة تقرير مالي مفصل لمدة 3 سنوات.
  • أن لا تتجاوز مبيعات المنشأة سنويا 200 مليون.
  • أن تكون مؤشرات المنشأة المالية إيجابية.
  • أن لا يكون النشاط التجاري من مستفيدي ضمان كفالة بشكل كامل.
  • أن تكون مؤشرات الشركة إيجابية في الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية وتعرف بـ(سمة).

مزايا تمويل نقاط البيع من الإنماء و(كفالة):

  • دعم المشاريع الصغيرة بتقديم جميع التسهيلات التي تلبي احتياجاتهم على حسب ما ورد في سياسة البنك.
  • يمكن تفسير أو زيادة مدة التمويل على حسب احتياج النشاط التجاري.
  • يوفر البنك خيارات مختلفة لفترات سداد قرض نقاط البيع، ومدته (سنوي، نصف أو ربع سنوي، أو شهري).
  • مدة التمويل تصل إلى 7 سنوات.

كيف تطلب تمويل بنك الإنماء؟

يمكنك طلب تمويل نقاط بيع بنك الإنماء من خلال التواصل معهم على رقم خدمة العملاء لإنهاء إجراءات التمويل، أو يمكنك زيارة أقرب فرع.

كيف تطلب أجهزة نقاط البيع من بنك الإنماء؟

يمكنك طلب أجهزة نقاط بيع الإنماء من خلال تعبئة النموذج الموجود على موقع الإنماء، ومن شروط الخدمة:

  • توفر حساب مصرفي للمنشأة في بنك الإنماء.
  • سجل تجاري.
  • صورة من هوية صاحب المنشأة، أو من ينوب عنه.
  • بعد تقديم الطلب سيتم التواصل معك لاستكمال الإجراءات مثل (معرفة رسوم نقاط البيع).

4. شروط تمويل نقاط البيع البنك العربي:

  • أن يكون عمر المنشأة 3 سنوات فأكثر.
  • توفر أجهزة نقاط بيع من البنك العربي.
  • أن لا تتجاوز مبيعات الشركة السنوية 40 مليون ريال.
  • توفر تقارير مالية للشركة.
  • أن يكون عمر مالك الشركة من 21 حتى 65 سنة.

مزايا تمويل نقاط البيع البنك العربي:

  • تمويل يصل إلى 500 ألف ريال.
  • يوفر البنك خيارات زمنية للسداد، فيتم تسديد قرض نقاط البيع قصير الأجل لمدة 12 شهراً، ويتم سداد التمويل متوسط الأجل لمدة 36 شهراً.
  • يمكنك سداد قرض التمويل على أقساط شهرية، أو ربع سنوية.

كيف تطلب تمويل نقاط البيع البنك العربي:

يمكنك طلب التمويل من البنك العربي من خلال تعبئة النموذج الموجود على موقع البنك العربي، من خلال:

  • قم بالبحث عن تمويل نقاط بيع البنك العربي.
  • اختر “قدم طلبك الآن”.
  • قم بتعبئة البيانات المطلوبة.
  • قم بإرسال الطلب وسيتم التواصل معك لاستكمال الإجراءات.

شروط طلب أجهزة نقاط البيع من البنك العربي:

يمكنك طلب نقاط بيع البنك العربي من خلال تعبئة النموذج الموجود في موقع البنك العربي، ومن شروط طلب الخدمة:

  • توفر حساب المنشأة في البنك العربي.
  • سجل تجاري.
  • هوية صاحب المنشأة.
  • خريطة للمنشأة.
  • بعد تقديم الطلب سيتم التواصل معك لاستكمال الإجراءات مثل (معرفة رسوم نقاط البيع).

4. شروط تمويل نقاط البيع بنك التنمية:

  • أن لا يقل مدة تشغيل الشركة عن 24 شهر، و أن لا تقل مدة مبيعات نقاط البيع عن 12 شهر.
  • يجب أن تزيد إيرادات الشركة عن 360 ألف ريال إلى 40 مليون ريال.
  • توفير سجل تجاري للمنشآة.
  • توفير صور هوية المالك أو الشركاء.
  • توفير كشف حساب يوضح إيرادات الشركة من نقاط البيع لفترة 6 شهر.
  • توفير إقرار ضريبي عن مدة 12 شهر.
  • توفير رقم الهوية الوطنية.
  • توفير العنوان الوطني.
  • توفير رقم حساب الآيبان الخاص بالشركة.

 

مزايا المويل من بنك التنمية؟

  • توفير تمويل يبدأ من 180 ألف ريال، ويصل إلى 10 مليون ريال.
  • مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات. 
  • إمكانية سداد التمويل بشكل شهري.

كيفية طلب تمويل بنك التنمية؟

إمكانية طلب تمويل بنك التنمية من خلال الموقع الإلكتروني لبنك التنمية من خلال اختيار:

  • “منتجاتنا”.
  • ثم “منتجات الأعمال”، ثم “منشأة قائمة”.
  •  الدخول عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد.
  • ثم تسجيل المنشأة، وتعبئة البيانات.
  • تقديم طلب التمويل نقاط البيع، ثم رفع المستندات المطلوبة للتمويل.
  • تأكيد الطلب.

 

كم النسبة البنك من نقاط البيع عند تمويل نقاط البيع؟

يتساءل الكثيرون عن النسبة التي تحسبها البنوك وشركات التمويل عند حساب مبلغ التمويل المناسب للشركة وهذا يعتمد على:

  • الدخل السنوي للمنشأة.
  • سياسة البنك، أو شركة التمويل.
  • كل منتج له نسبة معينة.

 

 

 

في هذه المدونة ناقشنا كل ما تحتاج معرفته عن تمويل نقاط البيع، وعرفنا مفهوم التمويل وأبرز فوائده للتاجر، كما أننا تطرقنا إلى شرح كيفية الحصول على تمويل نقاط البيع من أبرز البنوك في المملكة العربية السعودية.

 

 

 

المصادر:

  1. ما هي نقاط البيع.
  2. موقع بنك الراجحي.
  3. رابط تمويل بنك الراجحي.
  4. موقع البنك الأهلي.
  5. رابط طلب التمويل من البنك الأهلي.
  6. رابط طلب أجهزة نقاط البيع من الأهلي.
  7. اتفاقية طلب نقاط البيع من البنك الأهلي.
  8. بنك الإنماء.
  9. طلب تمويل الإنماء.
  10. طلب نقاط بيع الإنماء.
  11. البنك العربي.
  12. طلب تمويل البنك العربي.
  13. طلب نقاط بيع البنك العربي.

أدر نشاطك التجاري من شاشة واحدة مع منصة رِواء لإدارة المخزون والمبيعات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *